Как определяется процентная ставка по ипотечному кредиту?

Процентная ставка по ипотечному кредиту в Польше формируется из двух ключевых элементов:

1. Маржа банка
фиксированная величина
устанавливается при подписании договора
не меняется в течение всего срока кредита

Она зависит от:

вашего профиля (доход, кредитная история)
размера первоначального взноса
условий сделки

2. Референсный индикатор WIBOR (обычно WIBOR 3M)

переменная часть ставки
отражает стоимость денег на рынке
может меняться каждые 3 месяца
Итоговая формула

процентная ставка = WIBOR + маржа банка

Это означает, что:

ставка не фиксирована на весь срок кредита
при изменении WIBOR меняется и ваш платеж
Как происходит изменение платежа

Если WIBOR изменяется:

банк пересчитывает процентную ставку
формирует новый график платежей
уведомляет клиента

Обычно это происходит с периодичностью, указанной в договоре (например, каждые 3 месяца).