Jak ustala się oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Polsce składa się z dwóch kluczowych elementów:

1. Marża banku
stała wartość
ustalony w momencie podpisania umowy
nie zmienia się przez cały okres kredytowania

To zależy od:

Twój profil (dochody, historia kredytowa)
kwota zaliczki
warunki umowy

2. Wskaźnik referencyjny WIBOR (zazwyczaj WIBOR 3M)

zmienną część stawki
odzwierciedla wartość pieniądza na rynku
może zmieniać się co 3 miesiące
Ostateczna formuła

stopa procentowa = WIBOR + marża banku

Oznacza to, że:

stawka nie jest stała przez cały okres kredytowania
gdy zmienia się stawka WIBOR, zmienia się także Twoja płatność
Jak następuje zmiana płatności?

Jeżeli WIBOR ulegnie zmianie:

bank przelicza oprocentowanie
tworzy nowy harmonogram płatności
powiadamia klienta

Zwykle dzieje się to z częstotliwością określoną w umowie (np. co 3 miesiące).