В чем разница между аннуитетными и дифференцированными платежами?

При ипотеке в Польше существует две основные модели погашения кредита:

1. Аннуитетные платежи (равные)

Ежемесячный платеж остаётся одинаковым на протяжении всего срока (если не меняется ставка, например из-за WIBOR).

Как это работает:

в начале вы платите больше процентов и меньше основного долга
со временем доля процентов уменьшается, а доля “тела кредита” растёт

Плюсы:

стабильный и предсказуемый платеж
ниже нагрузка на старте

Минусы:

выше общая переплата по процентам

2. Дифференцированные платежи (уменьшающиеся)

Платежи снижаются со временем.

Как это работает:

основная часть долга делится равномерно на весь срок
проценты начисляются на остаток — поэтому каждый месяц уменьшаются

Плюсы:

меньше переплата по процентам
быстрее уменьшается долг

Минусы:

высокая нагрузка в первые годы
сложнее пройти банковскую оценку платежеспособности

Ключевое различие

Аннуитет = комфорт сейчас
Дифференцированные = экономия на дистанции