Jaka jest różnica między rentą a płatnościami zróżnicowanymi?

Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne w Polsce, istnieją dwa główne modele spłaty kredytu:

1. Płatności dożywotnie (równe)

Opłata miesięczna pozostaje taka sama przez cały okres obowiązywania (chyba że stawka ulegnie zmianie, np. ze względu na stawkę WIBOR).

Jak to działa:

na początku płacisz więcej odsetek i mniej kapitału
z biegiem czasu udział odsetek maleje, a rośnie udział „organu pożyczkowego”.

Plusy:

stabilna i przewidywalna płatność
mniejsze obciążenie na początku

Wady:

wyższa łączna nadpłata odsetek

2. Płatności zróżnicowane (malejące)

Z czasem płatności maleją.

Jak to działa:

główna część długu jest rozkładana równomiernie na cały okres
odsetki naliczane są od salda – dlatego zmniejszają się co miesiąc

Plusy:

mniejsza nadpłata odsetek
zadłużenie maleje szybciej

Wady:

duże obciążenie w pierwszych latach
trudniej jest przejść ocenę wypłacalności banku

Kluczowa różnica

Dożywocie = komfort teraz
Zróżnicowanie = oszczędność na dystansie