Что такое процентная ставка по ипотечному кредиту?

Процентная ставка по ипотечному кредиту — это выраженная в процентах стоимость кредита, то есть цена, которую заемщик платит банку за пользование его деньгами. Обычно она указывается в годовом выражении и применяется к оставшейся сумме долга.

Важно понимать, что процентная ставка — это не весь расход по кредиту, а только его базовая стоимость. На практике она определяет размер начисляемых процентов, которые добавляются к основному долгу и формируют ежемесячный платеж.

В структуре ипотечной ставки обычно есть две части:

базовый индикатор (например, WIBOR при плавающей ставке),
маржа банка, которая фиксируется в договоре.

Именно сумма этих элементов формирует итоговую процентную ставку для заемщика.

Чем выше ставка — тем больше переплата по кредиту и выше ежемесячный платеж. Даже небольшое изменение ставки (например, на 1 процентный пункт) при длительном сроке кредита может существенно увеличить общую сумму выплат.

При этом процентная ставка отличается от показателя полной стоимости кредита (RRSO), который учитывает не только проценты, но и дополнительные расходы: комиссии, страховки и другие обязательные платежи. Поэтому ориентироваться только на ставку — частая ошибка.